3月份起，市民单笔存取现金超过5万元，需要核实身份，登记资金的来龙去脉。据了解，近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)，将于今年3月1日起施行。
那么，《办法》对普通老百姓有何影响?
居民正常存取不受新规影响
《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
也就是说，从3月1日起，你在银行存、取款超过5万元，银行都会进行调查，审查这笔存款或者是取款的来源是否正当合法。银行将分为三个步骤办理：首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后还要核实资金用途。
存取款5万元以上登记会不会比较麻烦?对此，我市一家国有银行相关负责人介绍，《办法》不会限制市民存取款的额度，市民只要身份真实有效，存取款属于正当合法的来源用途，无论是5万元或者50万元都是可以的。登记时，市民如实填写即可，无需过度担忧。
市民的包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等，都属于合法来源，虽然会受到银行审查，但即使超过5万元也不会受到影响。
遏制洗钱犯罪行为，推广数字人民币
“市民的合法收入受法律保护。银行对5万元以上的资金进行监管，可以防止市民被诈骗，还可以有效遏制洗钱等违法犯罪行为，有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。”业内人士解释说，如今，手机支付、网络支付等非现金支付方式应用非常广泛，人们在银行办理存取现金业务量相对减少，进一步拓宽了数字人民币的发展空间。
(记者/张媛)
